연말정산 준비하는 꿀팁 확인하고 소득공제 받으세요! : 연말정산 미리보기 서비스 시행, 모의계산

매년 연말정산 시즌이 다가오면 많은 근로자들이 환급금을 기대하게 됩니다. 그런데 받지 못하거나 뱉어내게 되면 너무 속상하죠. 그래서 미리 계산해보고 준비할 수 있도록 연말정산 미리보기 서비스가 시행된다고 합니다. 남들은 다 받는데 나만 못받아서 속상하신 분들은 미리 알아보시고 준비해 보시기 바랍니다.

서비스 개시일

2024년 11월 15일(금)

이용 플랫폼

국세청 홈택스

누구에게 필요할까?

근로자 : 연말정산 환급 예상 금액을 확인하고 절세 전략을 세우고 싶은 근로자

맞춤형 안내 대상자 : 공제 요건을 충족했지만 한 번도 공제를 받지 못한 약 43만 명의 근로자

연말정산 미리보기 기능

소득공제 예상 계산

◎ 2024년 1월부터 9월까지의 신용카드 사용액과 10월 이후의 예상 지출을 입력해 소득공제 금액을 미리 계산할 수 있습니다. 신용카드 외에도 공제율이 더 높은 체크카드, 현금영수증을 사용하거나 전통시장 소비를 늘려 소득공제 혜택을 극대화할 수 있습니다.

◎ 소득공제율 안내

신용카드 15%

체크카드 및 현금영수증, 도서/공연비 30%

대중교통/전통시장 40%

◎ 예시

연말정산을 준비하는 A 씨의 경우, 이미 신용카드 사용액이 연간 총급여의 25%를 넘었을 경우 체크카드로 지출을 전환하는 것이 유리합니다. 예를 들어, 냉장고를 새로 구매할 예정이라면, 신용카드 대신 체크카드로 결제하여 추가 소득공제를 받을 수 있습니다.

세액 예상 계산

◎ 신용카드 외에도 주택청약, 연금저축 등의 공제 항목에 대해 이번 연말정산 시 적용되는 세법을 반영한 환급 또는 납부세액을 미리 계산해볼 수 있습니다. 사용자는 예상 지출 금액을 입력하여 올해 공제 가능한 최대 금액을 확인하고 이에 맞는 절세 전략을 수립할 수 있습니다.

◎ 주의사항

출산지원금 비과세, 결혼세액공제, 신용카드 소비 증가분 공제율 인상, 전통시장 공제율 인상 등은 세법 개정이 아직 확정되지 않아 ‘연말정산 미리보기’에 반영되지 않았습니다. 따라서 실제 연말정산과는 다소 차이가 있을 수 있습니다.

절세 도움말 제공

◎ 최근 3년간 총급여와 공제 금액 및 결정세액을 비교하여 연말정산 결과를 한눈에 볼 수 있고, 공제 항목별 절세 팁을 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 연금저축과 주택청약 저축 중 어느 곳에 저축해야 세액공제를 더 많이 받을 수 있는지 등을 알려줍니다.

◎ 예시

무주택자인 B 씨가 여윳돈 300만 원을 저축할 경우, 연금계좌에 넣는 것이 주택청약 저축보다 세액공제 혜택이 크다는 점을 알 수 있습니다. 다만, 연금계좌의 경우 조기 해지 시 15%의 기타소득세가 부과되므로 신중한 판단이 필요합니다.

맞춤형 공제 안내

맞춤형 안내 대상

국세청은 공제 요건을 충족했으나 공제를 받지 못한 약 43만 명의 근로자에게 개별적인 공제 안내를 제공합니다. 이 과정에서 국세청은 주택담보대출, 전세자금대출, 교육비, 중소기업 취업자 소득세 감면, 월세액 공제, 기부금 공제 항목 등 7가지 주요 공제를 안내하며, 특히 문의가 많은 월세 공제와 기부금 공제 정보를 강화했습니다.

알림 방법

대상자에게는 2024년 11월 20일에 카카오톡 또는 네이버 전자문서로 개별 공제 항목과 증빙서류 안내가 발송됩니다. 홈택스 ‘연말정산 미리보기’에서도 맞춤형 공제를 확인할 수 있어 절세 계획 수립이 더욱 용이해졌습니다.

유의사항

맞춤형 안내는 현재 기준으로 진행되기 때문에 실제 연말정산 시점(12월 31일)까지 상황에 변화가 있을 경우 공제가 달라질 수 있습니다. 예를 들어, 무주택자로 안내받은 후 12월 31일 이전에 주택을 취득할 경우, 월세 공제는 받을 수 없습니다.

FAQ - 자주 묻는 질문

◎ 결혼세액공제 반영 여부

2024년에 도입될 결혼세액공제는 미리보기 서비스에 반영되지 않았습니다. 확정 시 ‘연말정산 간소화 서비스’에 적용될 예정입니다.

◎ 미리보기 결과와 실제 환급 차이

미리보기 서비스는 11월 현재 기준으로 계산한 것이므로 12월 이후 급여나 지출 변동이 있으면 실제 연말정산 결과와 차이가 발생할 수 있습니다.

◎ 신용카드 자료 조회 불가 사유

성년 자녀를 부양가족으로 포함해 신용카드 자료를 조회하려면 자녀의 정보 제공 동의가 필요합니다. 미성년 자녀의 경우 홈택스에서 조회 신청을 통해 정보를 확인할 수 있습니다.

연말정산 미리보기 서비스 이용 방법

1. 국세청 홈택스 로그인 : 2024년 11월 15일에 홈택스에 로그인하여 ‘연말정산 미리보기’ 메뉴에 접속합니다.

2. 예상 세액 확인 : ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 통해 신용카드, 체크카드 등의 예상 공제 금액과 세액을 계산합니다.

3. 맞춤형 공제 안내 확인 : 11월 20일 이후 카카오톡 또는 네이버 전자문서로 발송된 맞춤형 안내를 통해 공제 요건과 증빙서류를 확인합니다.

4. 지출 및 저축 계획 조정 : 소득공제를 극대화하기 위해 신용카드 지출 계획을 조정하고, 저축 상품 납입을 최적화하여 환급액을 최대화할 수 있습니다.

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